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课程介绍之风险与保险：风险的基本要素

风险的基本要素由风险因素、风险事故和损失构成。 1Yy$mX@ap
（一）风险因素 6^-a4oUhyK.wi-|?
　　 风险因素：是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的原因和条件。它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在的或间接的原因。
4k6I5et9JhU X 风险因素根据性质通常分为实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素三种类型。 e5o9[
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　　 上述三种风险因素中，道德风险因素和心理风险因素均为与人的行为有关的风险因素，故二者合并可称为无形风险因素或人为风险因素。 1G'kO)]v$k%q#]
（二）风险事故 　　　　 $td(o5k6b1Kf
　　 风险事故：是造成生命财产损失的偶发事件,又称风险事件。也就是说，风险事故是损失的媒介，是造成损失的直接的或外在的原因，即风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。 j@ _GIJ|
（三）损失 . i
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　　 在风险管理中，损失是指：非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。显然，风险管理中的损失包括两方面的条件：一为非故意的、非预期的和非计划的观念；二为经济价值的观念，即损失必须能以货币来衡量。二者缺一不可。
/SH:f(o1Y:T KAL 在保险实务中，损失分为直接损失和间接损失，前者是实质的、直接的损失；后者包括额外费用损失、收入损失和责任损失。每一种风险事故所造成的损失形态均不会脱离上述范畴。 3b4X.E.bZ&nBR$\
（四）风险因素、风险事故、损失三者的关系 4dG+Mg R#lQx
风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体，换言之，风险是由风险因素、风险事故和损失三个要素共同构成的。风险因素引起或增加风险事故；风险事故发生可能造成损失