理财的误区
<P>近日与朋友谈起理财，发现很多人有误区，很多人的观念是我现在资金挺紧张，没钱去理财。即使一些家庭月收入达5000元以上的人也持有这种想法（大连地区）。这说明很多人还没有认识到什么是理财。通俗地讲，理财就是把家庭生活合理地安排，既能享受到现时生活的乐趣，又能保证未来生活的品质。人们对理财的误区主要有以下6方面：</P>
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<P>一、理财是有钱人的事</P>
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<P>事实上有钱和没钱是相对的，如果精打细算家庭月收入5000元也会结余2000元。如果没有规划，月入过万也会成为“月光族”。并且就因为没钱才需要理，否则你永远没钱。理财虽说不能从一分一毛开始，但也不需要很多。对于初始理财的家庭而言，理财是培养一个好的生活习惯的开始。有过理财经验的人都知道：当你积累第一个十万元的时候挺难，积累第二个十万元的时候容易点了，积累第三个十万元的时候就容易多了（因为钱在不断地生钱）。这也应了那句话，万事开头难。</P>
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<P>二、有余钱才能理</P>
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<P>这个道理没有错，但很多人的做法是错的。很多家庭消费没有计划，钱随意花。有余钱就投点资，没余钱就拉倒（这种状况确实没其他办法）。正确的做法是：保持理财的持续性，先确定每月固定投资多少钱，剩余的钱用于消费。这并不是说要勒紧裤带、节衣缩食。从消费的角度讲，消费品有基本消费品和奢侈品，基本消费品就能满足需求，未必要用高档产品。如5000元的彩电看着就挺好，不一定要买3万元的等离子。如果不是工作需要，乘公交车也可未必就买私家车（虽说现在车价降了，相关费用却不少）。</P>
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<P>三、只投资于股票、基金</P>
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<P>很多人选择理财工具是希望迅速获利，“一夜暴富”的想法太强，理财结构不完善。家庭理财的基本内容包括：第一部分是紧急备用金，应对日常生活中的突发事件。宜选择银行存款、货币基金等可迅速变现的产品。第二部分是转移风险的投资，应对生活中的各种风险。可选择保险产品，少花钱多办事。第三部分是获利的投资，能迅速增值的，如股票、基金、外汇、期货、房产、邮票、古玩等。这部分投资风险很大，需要一定的抗风险能力。</P>
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<P>四、缺乏持续性</P>
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<P>理财是一个长期的过程，有时需要二、三十年才能有理想效果。有人只坚持了三、五年没效果就放弃，这难以达到理财效果。假如每月投资100元（每年1200元），按每年8%的回报率计，到第20年你便拥有了5.49万元（投入的本金共计2.4万元），到第30年你便拥有了13.59万元（投入的本金共计3.6万元）。</P>
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<P>五、不能随市场变化调整理财结构</P>
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<P>作为一个理财工具，任何项目都是有周期性的，需要及时调整理财结构。2002年至2005年股市处于熊市状态，这期间的股票获利机会不多，应降低投资比例。同一时期若能投资房产获利机会则很大。目前市场，股票的获利机会要大于房产。我有几位朋友，2006年年初的时候曾卖了房子买入股票，到目前获利不菲。</P>
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<P>六、不进行风险投资</P>
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<P>由于一些理财项目有风险，如股票、基金（指股票基金），一些人不愿意进行这种风险投资。更加上前些年我国股市的发展不健全，人们视股市如赌场。但近年来我国股市有了很大改观，尤其是股改后，股市的吸引力越来越大。现在很多国外的资金都在参与其中，如果不投入一点，怎能分享经济高速增长带来的成果。况且由于人民币长期升值的压力，我国将长期保持低利率政策。只靠银行存款，抵御不了通货膨胀。对于很多人来讲，买股票需要一定的技术且要耗费大量时间，股票基金应是一个不错的选择。</P>
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<P><BR>作者：<BR> RFC财务顾问师 杨振峰 2006年7月15日</P>
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<P><BR>（去年写的东西分享给大家。现在形势变了，人们纷纷把钱从银行转移到股市，一不小心买到了高位，接着就套住了。不过别着急，等机会吧，我可是从2001年7月一直套到了2006年）<BR></P>
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