金融理财师(AFP&CFP)介绍
<div class="cnt"><p style="MARGIN: 0cm 0cm 0pt; TEXT-INDENT: 28pt; LINE-HEIGHT: 150%;"><span style="FONT-SIZE: 14pt; LINE-HEIGHT: 150%;">“金融理财师”是遵循金融理财规范流程的六大步骤、帮助客户实现人生目标的专业人士。作为一名“金融理财师”，必须能够正确分析和评估客户的财务状况，并根据客户所处的生涯阶段和风险承受能力，为客户量身定做一份合理的理财方案。</span></p><p style="MARGIN: 0cm 0cm 0pt; TEXT-INDENT: 24pt; LINE-HEIGHT: 150%;"><span style="FONT-SIZE: 14pt; LINE-HEIGHT: 150%;">一般而言，各国政府都没有针对“金融理财师”设立对应的管理标准，而是</span><span style="FONT-SIZE: 14pt; LINE-HEIGHT: 150%;">根据</span><span style="FONT-SIZE: 14pt; LINE-HEIGHT: 150%;">各种金融顾问所提供的服务进行监管。例如，在提供理财服务的同时又从事证券经纪或提供证券咨询服务的理财工作者，就被划为证券经纪人或投资顾问的监管范畴，他的服务受到证券监管部门的监督，违规行为要受到相应的法律制裁。</span></p><p style="MARGIN: 0cm 0cm 0pt; TEXT-INDENT: 24pt; LINE-HEIGHT: 150%;"><span style="FONT-SIZE: 14pt; LINE-HEIGHT: 150%;">为了保证金融理财师的服务质量，维护市场秩序，国际上的实践经验是，成立自律性、非营利、非政府的专业资格认证机构，通过对达到一定专业水平和道德水准的金融理财人员进行认证管理，提高行业公信力。</span></p><p style="MARGIN: 0cm 0cm 0pt; TEXT-INDENT: 24pt; LINE-HEIGHT: 150%;"><chsdate year="2004" month="9" day="1" islunardate="False" isrocdate="False"><span style="FONT-SIZE: 14pt; LINE-HEIGHT: 150%;">2004年9月1日</span></chsdate><span style="FONT-SIZE: 14pt; LINE-HEIGHT: 150%;">，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会，Financial Planning Standards Council of China（以下简称中国金融理财标准委员会，FPSCC）正式成立。首届主任为在中国金融界享有崇高威望的<personname productid="刘鸿儒">刘鸿儒</personname>教授，副主任为中国工商银行副行长张福荣、北京大学经济学院院长<personname productid="刘伟">刘伟</personname>教授，秘书长为<personname productid="蔡重直">蔡重直</personname>博士。</span></p><p style="MARGIN: 0cm 0cm 0pt; TEXT-INDENT: 24pt; LINE-HEIGHT: 150%;"><span style="FONT-SIZE: 14pt; LINE-HEIGHT: 150%;">针对中国金融理财服务缺乏专业资格认证的现状，中国金融理财标准委员会经过长达三年的调查研究，决定在中国引进国际CFP专业资格认证制度。</span></p><p style="MARGIN: 0cm 0cm 0pt; TEXT-INDENT: 24pt; LINE-HEIGHT: 150%;"><span style="FONT-SIZE: 14pt; LINE-HEIGHT: 150%;">CFP是Certified Financial Planner的首字母缩写，是从事金融理财，达到国际CFP组织所规定的教育（Education）、考试（Examination）、从业经验（Experience）和职业道德（Ethics）标准（以下简称为“4E”标准），并取得资格认证的专业人士。</span></p><p><span style="FONT-SIZE: 14pt;"> 考虑到国内对于具备基本理财技能的金融理财师的需求数量和急迫性均远远超过具备国际水准的CFP，中国金融理财标准委员会决定采用多数国际CFP组织正式成员的做法，在中国实施两级金融理财师认证制度。除了认证国际金融理财师</span><sup><span style="FONT-SIZE: 14pt;">®</span></sup><span style="FONT-SIZE: 14pt;">（Certified Financial Planner</span><sup><span style="FONT-SIZE: 14pt;">®</span></sup><span style="FONT-SIZE: 14pt;">，以下简称CFP）以外，还认证金融理财师</span><sup><span style="FONT-SIZE: 14pt;">®</span></sup><span style="FONT-SIZE: 14pt;">（Associate Financial Planner</span><sup><span style="FONT-SIZE: 14pt;">®</span></sup><span style="FONT-SIZE: 14pt;">，以下简称AFP）。CFP的注册商标为<a title="点击图片看全图" href="http://www.fpcc.cn/uploadfile/jpg/2005-9/2005922181930154.jpg" target="_blank"><img src="http://www.fpcc.cn/uploadfile/jpg/2005-9/2005922181930154.jpg" border="0" alt=""/></a> ，AFP的注册商标为<a title="点击图片看全图" href="http://www.fpcc.cn/uploadfile/gif/2005-9/2005922182016876.gif" target="_blank"><img src="http://www.fpcc.cn/uploadfile/gif/2005-9/2005922182016876.gif" border="0" alt=""/></a>。</span></p><p style="MARGIN: 0cm 0cm 0pt; TEXT-INDENT: 28pt;"><span style="FONT-SIZE: 14pt;"><strong><font size="5">CFP的含金量</font></strong>
s,x/f8i0[
|5D
</span></p><p style="MARGIN: 0cm 0cm 0pt; TEXT-INDENT: 28pt;"><span style="FONT-SIZE: 14pt;">根据美国《职业评等年鉴》（<span>The 2002 Jobs Rated Almanac</span>）过去两年针对美国各种职业评等，结果发现理财规划顾问连续两年被评选为美国最佳职业的前三名，与生物学家及精算师等量齐观。这是由于理财规划顾问的工作性质具有四大优点：工作压力不大、待遇优厚、独立自主性高，以及市场需求大。这些特点都是金融从业人员应该争取认证理财规划顾问资格的好理由，但更精确地说，应该是投资人利益不从理财规划的角度是无法照顾周全的，这一概念已经为全球金融业认同，也是世界潮流。</span></p><p style="MARGIN: 0cm 0cm 0pt; TEXT-INDENT: 28pt;"><span style="FONT-SIZE: 14pt;"><span><strong><font size="5">CFP的发展历程</font></strong></span></span></p><br/><p align="left" style="MARGIN: 0cm 0cm 0pt; TEXT-INDENT: 28pt; TEXT-ALIGN: left;"><span style="FONT-SIZE: 14pt;">为适应中国公众生活水平的不断提高，为满足金融机构对金融人才的迫切需求，为提高金融理财从业人员的业务水平和道德水准，为促进中国金融理财业迅速融入国际社会，分享国际<span>CFP</span>组织各成员国或地区建立金融理财师认证制度的经验，<chsdate year="2004" month="9" day="1" islunardate="False" isrocdate="False"><span>2004</span>年<span>9</span>月<span>1</span>日</chsdate>中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会，<span>Financial Planning Standards Council of China</span>（以下简称中国金融理财标准委员会，<span>FPSCC</span>）正式成立。首届主任为在中国金融界享有崇高威望的<personname productid="刘鸿儒">刘鸿儒</personname>教授，副主任为中国工商银行副行长张福荣，北京大学经济学院院长<personname productid="刘伟">刘伟</personname>教授，秘书长为<personname productid="蔡重直">蔡重直</personname>博士。中国金融理财标准委员会由金融界和学术界有影响力、有威望、有丰富从业经验和学术地位、有社会责任感和热心金融理财事业的人士组成，是旨在</span><span style="FONT-SIZE: 14pt;">中国建立金融理财师制度，确立资格</span><span style="FONT-SIZE: 14pt;">标准，组织资格考试，认证专业人才，规范职业道德，维护行业秩序的非政府、非营利的组织。<span></span></span></p><p align="left" style="MARGIN: 0cm 0cm 0pt; TEXT-INDENT: 28pt; TEXT-ALIGN: left;"><span style="FONT-SIZE: 14pt;">当前，面对个人和家庭对理财服务不断增长的需求，国内的绝大多数金融机构已经着手推广形式多样、品种丰富的个人金融理财服务。但由于市场处于起步阶段，各金融机构对专业人员的培训、考核、选拔和资格认证十分有限。因此，中国金融服务业迫切需要金融理财方面的专业资格认证和执业操作规范，以满足客户对金融理财专业化服务的要求。<span></span></span></p><p align="left" style="MARGIN: 0cm 0cm 0pt; TEXT-INDENT: 28pt; TEXT-ALIGN: left;"><span style="FONT-SIZE: 14pt;">针对中国金融理财服务市场失范的现状，中国金融理财标准委员会经过长达三年的调查研究，决定在中国引进国际<span>CFP</span>专业资格认证制度。选择<span>CFP</span>资格认证制度的原因，是由于国际<span>CFP</span>组织对获得认证的从业者规定了十分严格的职业道德准则，完善的培训、考核体系和标准的执业操作流程。这套制度在过去三十年间，在全球受到了比较广泛的认可。<span></span></span></p><p align="left" style="MARGIN: 0cm 0cm 0pt; TEXT-INDENT: 28pt; TEXT-ALIGN: left;"><span style="FONT-SIZE: 14pt;">1969</span><span style="FONT-SIZE: 14pt;">年，美国金融咨询业的一些专业人员创立了首家金融理财的专业协会——国际金融理财协会（<span>International Association for Financial Planning, IAFP</span>）。经过<span>10</span>余年的努力，<span>1985</span>年，美国金融理财学院（<span>College for Financial Planning</span>）和<span>CFP</span>学会（<span>Institute of Certified Financial Planners, ICFP</span>）共同设立了国际<span>CFP</span>标准和实践委员会（<span>International Board of Standards and Practices for Certified Financial Planners</span>，<span>IBCFP</span>）。<span>1994</span>年，<span>IBCFP</span>更名为著名的美国<span>CFP</span>标准委员会（<span>CFP Board of Standards</span>）。<span></span></span></p><p align="left" style="MARGIN: 0cm 0cm 0pt; TEXT-INDENT: 28pt; TEXT-ALIGN: left;"><span style="FONT-SIZE: 14pt;">发端于美国的<span>CFP</span>资格认证制度，于<span>1990</span>年前后开始了其国际化的历程。先后有澳大利亚、日本、加拿大等国家与美国<span>CFP</span>标准委员会签署了<span>CFP</span></span><sup><span style="FONT-SIZE: 14pt;"><font face="Times New Roman">®</font></span></sup><span style="FONT-SIZE: 14pt;">商标国际许可协议。这些协议允许当地唯一获得授权的组织参照美国<span>CFP</span>标准委员会的模式，向达到教育（<span>Education</span>）、考试<span>(Examination)</span>、从业经验<span>(Experience)</span>和职业道德<span>(Ethics)</span>等严格要求<span>(</span>即“<span>4E</span>”标准<span>)</span>的当地金融理财师颁发<span>CFP</span></span><sup><span style="FONT-SIZE: 14pt;"><font face="Times New Roman">®</font></span></sup><span style="FONT-SIZE: 14pt;">资格证书。至<span>2005</span>年<span>4</span>月，国际<span>CFP</span>组织已有<span>18</span>个正式成员组织。随着正式成员组织的增加，世界各地的<span>CFP</span></span><sup><span style="FONT-SIZE: 14pt;"><font face="Times New Roman">®</font></span></sup><span style="FONT-SIZE: 14pt;">持照人数也相应地增加。现在全世界的<span>CFP</span></span><sup><span style="FONT-SIZE: 14pt;"><font face="Times New Roman">®</font></span></sup><span style="FONT-SIZE: 14pt;">持照人员总数已超过<span>89,943</span>人。这种采用统一的、国际公认的金融理财师（<span>CFP</span></span><sup><span style="FONT-SIZE: 14pt;"><font face="Times New Roman">®</font></span></sup><span style="FONT-SIZE: 14pt;">）称号的做法，势将进一步促使国际<span>CFP</span>组织所提倡的，金融理财规范流程六大步骤和全心全意为客户利益服务的理念，在全世界金融理财领域和公众中受到更大的关注和认可。<span></span></span></p><p align="left" style="MARGIN: 0cm 0cm 0pt; TEXT-INDENT: 28pt; TEXT-ALIGN: left;"><span style="FONT-SIZE: 14pt;">2004</span><span style="FONT-SIZE: 14pt;">年<span>3</span>月，国际<span>CFP</span>理事会更名为国际金融理财标准委员会（<span>Financial Planning Standards Board</span>，<span>FPSB</span>）。国际金融理财标准委员会是全球金融理财领域内，唯一一家真正致力于将专业资格认证标准国际化，而专业资格认证内容本地化的专业资格授权机构。现今金融咨询领域内的很多职业资格认证制度，如美国特许金融分析师（<span>CFA</span>）、加拿大注册会计师（<span>CGA</span>）、英联邦国家注册会计师（<span>ACCA</span>）等专业资格的认证制度，虽也得到了一定程度的国际认可，但并不致力于在引进地实现全面本土化。而金融理财服务的一大特点是，服务内容与所在国家或地区有关税收、遗产、养老和社会保障等方面的法律法规，以及金融市场发展状况紧密相关。因此，国际金融理财标准委员会主要负责制定获得<span>CFP</span>资格证书的人员应达到的“<span>4E</span>”标准。而从业者在提供服务过程中应具备的知识和技能，则应全面考虑当地法律及习惯，由国际金融理财标准委员会所授权的当地金融理财标准委员会自行制定。<span></span></span></p><p align="left" style="MARGIN: 0cm 0cm 0pt; TEXT-INDENT: 28pt; TEXT-ALIGN: left;"><span style="FONT-SIZE: 14pt;">这其中特别值得一提的是，获得国际金融理财标准委员会授权颁发<span>CFP</span>资格证书的当地金融理财标准委员会，都必须根据统一的国际标准，制定并颁布三大文件<span>:</span></span></p><p align="left" style="MARGIN: 0cm 0cm 0pt 42pt; TEXT-INDENT: -21pt; TEXT-ALIGN: left;"><span style="FONT-SIZE: 14pt;"><span>l<span style="FONT: 7pt Times New Roman;"> </span></span></span><span style="FONT-SIZE: 14pt;">《<span>CFP</span>执业操作准则》<span></span></span></p><p align="left" style="MARGIN: 0cm 0cm 0pt 42pt; TEXT-INDENT: -21pt; TEXT-ALIGN: left;"><span style="FONT-SIZE: 14pt;"><span>l<span style="FONT: 7pt Times New Roman;"> </span></span></span><span style="FONT-SIZE: 14pt;">《<span>CFP</span>职业道德准则》<span></span></span></p><p align="left" style="MARGIN: 0cm 0cm 0pt 42pt; TEXT-INDENT: -21pt; TEXT-ALIGN: left;"><span style="FONT-SIZE: 14pt;"><span>l<span style="FONT: 7pt Times New Roman;"> </span></span></span><span style="FONT-SIZE: 14pt;">《<span>CFP</span>纪律处分原则和程序》<span></span></span></p><p align="left" style="MARGIN: 0cm 0cm 0pt; TEXT-INDENT: 28pt; TEXT-ALIGN: left;"><span style="FONT-SIZE: 14pt;">根据《<span>CFP</span>执业操作准则》的规定，获得认证的<span>CFP</span>从业者在提供金融理财服务时，必须严格遵循一个包括六大步骤的规范流程，只有这样，才能避免他们为客户服务时仅以推销金融产品为导向。<span>2004</span>年起，国际金融理财标准委员会开始就这六大步骤向国际<span>ISO9000</span>组织正式提交申请。一旦注册成功，就意味着<span>CFP</span>执业者在向客户提供服务的过程中，必须受到<span>ISO9000</span>质量控制体系的严格监管。这势必又会使<span>CFP</span>客户的利益得到更多保障。《<span>CFP</span>职业道德准则》的确立和实施，标志着当地金融理财标准委员会可以根据该准则严格而准确地界定，<span>CFP</span>执业者的服务是否符合守法遵规（<span>Compliance</span>）、正直诚信（<span>Integrity</span>）、客观公正<span>(Objectivity & Fairness</span>）、专业胜任<span>(Competence)</span>、保守秘密<span>(Confidentiality)</span>、专业精神<span>(Professionalism)</span>和克尽职守<span>(Diligence)</span>七大原则。而《<span>CFP</span>纪律处分原则和程序》则意味着，一旦获得认证的<span>CFP</span>执业者没有遵循职业道德准则或执业操作准则中的某项规定，该资格认证组织将依据相关原则和程序对其进行纪律处分。这三个文件本身就是“<span>CFP</span>永远以客户利益为行为导向”的这一重要理念的直接体现。</span></p><p align="left" style="MARGIN: 0cm 0cm 0pt; TEXT-INDENT: 28pt; TEXT-ALIGN: left;"><span style="FONT-SIZE: 14pt;"></span><span style="FONT-SIZE: 14pt;">基于以上的考察和研究，中国金融理财标准委员会坚信，通过引进国际<span>CFP</span>资格认证制度，使中国的金融理财从业人员得到国际化、专业化、标准化的专业水平资格认证，必能达到规范金融理财市场、提高金融理财师职业道德水平、保证金融理财师执业质量和维护金融理财师职业形象的目的。特别是国际金融理财标准委员会所要求的七大职业道德准则，尽管不可能凌驾于法律之上，但却维护了法律的尊严，并且在很多具体方面延伸了法律的某些规定。<span></span></span></p><p><span style="FONT-SIZE: 14pt;"> 中国金融理财标准委员会是国际<span>CFP</span>组织成员之一。早在<span>2002</span>年中美金融策划论坛上，中国金融教育发展基金会刘鸿儒会长就与国际<span>CFP</span>组织进行了第一次正式接触。经过两年多的努力，以及国际<span>CFP</span>组织的多次实地考察，中国金融理财标准委员会筹委会于<span>2004</span>年<span>4</span>月以观察员身份，参加了国际<span>CFP</span>组织在马来西亚吉隆坡召开的年会。<chsdate year="2004" month="9" day="1" islunardate="False" isrocdate="False"><span>2004</span>年<span>9</span>月<span>1</span>日</chsdate>，中国金融理财标准委员会正式成立。<span>2005</span>年<span>4</span>月，在国际<span>CFP</span>组织南非开普敦会议上，中国金融理财标准委员会代表详细介绍了中国金融理财市场的现状，以及中国加入国际<span>CFP</span>组织所作的各项准备工作，受到国际<span>CFP</span>组织及其成员组织的高度赞赏。国际<span>CFP</span>组织的董事局和理事会通过决议，一致同意中国金融理财标准委员会正式加入。按照开普敦会议确定的框架协议，中国金融理财标准委员会加入国际金融理财标准委员会<span>(FPSB)</span>的签字仪式于<chsdate year="2005" month="8" day="23" islunardate="False" isrocdate="False"><span>2005</span>年<span>8</span>月<span>23</span>日</chsdate>在北京隆重举行。中国金融理财标准委员会在北京、上海和广州三地，主办了“金融理财在中国”系列活动，同时宣布国际专家咨询委员会（<span>International Advisory Panel</span>）的成立，并向国内首批通过金融理财师（<span>AFP</span>）资格认证的金融从业人员颁发资格证书。<span style="COLOR: red;">这就意味着中国金融理财标准委员会是中国大陆唯一一家获得国际授权，可进行<span>CFP</span>资格认证的机构。</span></span></p></div>