popolove 2008-5-7 17:00
怎样开始个人理财？
改革开放以来，随着国民收入的增加，人民生活水平的提高，逐渐富裕起来的中国人越来越重视个人的财富管理。“个人理财”的观念已经得到了越来越多的人们的认同，可是也有越来越多的人们会问：“个人理财如何开始？” YL'Zy&e N
对于"个人理财"来说，完善地、及早地进行规划是我们预防人生风险，合理安排资源，达到财富目标的最重要的途径。
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[b]合理规划。[/b]
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人生的每个阶段都需要规划，如果没有一分钱，我们还有智慧、技能和时间，这正是我们最开始可以规划的资源。选择一份什么样的工作才能把我的资源最大限度地发挥出来，并且更快地转化为财富？这是我们每个人踏上社会时所需要做的第一次规划。
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而第二次规划可能就是选择我们适合什么工作方式：是否创业？年轻时，我们需要采取更为积极进取的态度来迅速地积累起自己的财富。创业比高薪工作能更快的积累财富，但并不是每个人都适合创业，因为创业需要一些特别技能。这时就需要我们自己做选择了。
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第三次就是具体规划了。因为我们不能保证我们可以拥有长期的、稳定的高水平生活，特别是退休生活。所以，不管你通过创业还是高薪的工作，如果你事业已经初步有成，有了一定的资本积累，这个时候，就要考虑如何运用这些资本进行投资。
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接下来，最重要的规划阶段就开始了。我们要想透过投资或的多元化的收入，需要做两个选择：|!X8C0J_,]
1. 投资花费多少时间成本?0t%K#a0v i RF
2. 选择什么投资或理财工具？
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如果您能够理清您的思路并且已经自学了许多理财投资方面的指示，那么就可以具体操作了。可如果您没有时间和精力去另外学习必要知识与技巧，建议您有必要去咨询专业的"个人理财规划师"了。
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[b]您的个人理财规划师能为您做什么？[/b]
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首先从上面两个问题来分析。
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对第一个问题的判断 “因人而异”。有很多人以为不用上班工作就能积累财富的“炒股者”，很轻松。其实一位成功的股票投资者，他所付出的时间和精力比上班要多得多，更重要的是，他们要承担巨大的风险，心理承受能力也要比别人好得多。从投资回报的角度来讲，直接进行股票投资的"成本"是非常高的，未必每个人都承受得起，而且和数字、图形、曲线打交道并不是每个人都愿意干的事情。而个人理财规划师或者个人理财顾问就会根据每个人的情况提出不同的建议 -- 你究竟适合把所有的时间投入金融投资，还是继续从事你感兴趣和擅长的工作，由专业人士帮助你理财是很科学的方法。 C L
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对于第二个问题的回答更加“因人而异”，更加需要专业理财规划师的帮助。因为国内的理财工具越来越多，越来越复杂，你如果不能对每一种工具的特性、功能和适合的对象有一个充分了解的话，很容易就走入误区，从而使自己辛辛苦苦积累的财富化为乌有，所以这也是“个人理财规划”的重点所在。
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[b]国内理财工具[/b]8ib0yU
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我们简单地来看一看国内目前主要的理财工具。
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保险。保险不是一种“投资”，而是一种“保障”，而且是现代人必不可少的“保障”。在考虑投资计划之前，你首先要和你的个人理财规划师或保险代理人探讨一下如何规划你的"保障方案"，才不至于在不良情况产生时手忙脚乱。L ARS0~3hm
在所有能够实现资产增值的投资方式中，可以大致分为金融投资、房产投资和企业投资。 "I f3N
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首先我们了解一下金融投资工具。储蓄也可以看作投资工具的一种，没有风险也不需要额外的时间进行打理，可是却不能分享到社会财富高速增长的回报；债券的风险和回报相对高一些，可是债券投资除了需要投入金钱，还必须投入时间、精力和专业知识；而股票、外汇和期货，有很高的风险和回报，但是需要投入更多的时间、精力并学习更多相关的专业知识，而且它们的投机特性非常明显，它们可以实现资产增值，却不能被依靠获得源源不断的收入。
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这里还有一种非常好的金融投资工具——基金。投资基金不用很多时间，像储蓄一样方便——可以做定投，每月投入一笔固定的资金到你的基金投资账户，专家会帮你投资到债券、股票等投资渠道，降低了投资的复杂性和风险，但是千万不要把“炒基金”当成“炒股” 因为基金的回报主要来自于分红收益，如果你投资足够长的时间，例如10年或20年，复利的力量将使你的收益达到一个不可思议的数字。正是因为有了这个特性，基金也就成为个人理财的退休规划中一个非常重要的金融工具。'XZf'h:C0?;@
房产。房产是一种比较特别的投资工具，可以实现资本增值和租金现金收益，所以它是实现退休规划和其它理财目标的另外一个重要的工具。可是房产的流动性比较差，投资的时间成本也相当高。理财规划师会建议你如何把房产投资与金融资产投资结合起来，相互补充，设计合理的投资组合。,S4K8xG1r
企业投资目前在我们国家还不多但是却发展得非常快，直接把资金投资到发展迅速的企业中去，就可能获得比金融投资工具更加丰厚的回报，尤其是"私人股权投资"，也就是说，通过直接购买企业的股份而获得回报。这种方式与自己创业的不同之处在于，只是将资本投资于企业，而不必投资时间或技能参与企业的经营管理。可是企业投资的风险也是非常大的，尤其对企业的运营和发展要有一定的了解，所以比较适合于资深的而且具备企业运作经验的投资者。
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[b]选择适合的个人理财规划师开始投资吧！[/b] C] nH7a
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你现在处于人生的哪个阶段？应该采用哪种投资方式或理财策略？这要根据你个人的投资偏好、对风险的忍受能力、投资经验、理财目标和你所拥有的财富资源等等许多情况来决定，由经受过专业训练的个人理财师经过科学细致的分析以后可以给出你非常合理的建议。所以你还要详细地、诚实地把必要的信息告诉你的个人理财师，那么你一定能够得到最科学和客观的建议。