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老年阶段的理财规划案例

[font=宋体]个人资料：[/font]
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[font=宋体]徐老太，[/font][font=Times New Roman]57[/font][font=宋体]岁，每月退休金[/font][font=Times New Roman]1500[/font][font=宋体]元。老伴[/font][font=Times New Roman]62[/font][font=宋体]岁。原在某高校教书，退休后被返聘回学校，除每月[/font][font=Times New Roman]2500[/font][font=宋体]元退休金以外，返聘工资每月[/font][font=Times New Roman]3000[/font][font=宋体]元。俩人目前有存款[/font][font=Times New Roman]7[/font][font=宋体]万元。住房在开发区，价值约[/font][font=Times New Roman]40[/font][font=宋体]万元，逢年过节，老人还会从儿女那得到[/font][font=Times New Roman]2000[/font][font=宋体]元。[/font]
[font=宋体]家庭支出情况：两位老人生活费用[/font][font=Times New Roman]1500[/font][font=宋体]元，每年需给孩子准备压岁钱约[/font][font=Times New Roman]5000[/font][font=宋体]元。徐老太有轻微糖尿病，每年药费需[/font][font=Times New Roman]2000[/font][font=宋体]元。老伴身体状况良好。[/font]
[font=宋体]理财目标：[/font]
[font=Times New Roman]1、
[/font][font=宋体]两位老人担心将来身体状况不好，想为将来做准备，参加一些保险，以便将来有更好保障，但不知参加什么险种，参保多少钱最为合适。[/font]
[font=Times New Roman]2、
[/font][font=宋体]同时，两位老人想作些投资，不知怎样做投资比较适合老人。[/font]




[font=宋体]案例分析[/font]
[font=宋体][font=宋体]收入支出状况分析：徐老太老俩口目前年收入[/font][font=Times New Roman]8.4[/font][font=宋体]万元，年支出[/font][font=Times New Roman]2.3[/font][font=宋体]万元（生活费、药费、压岁钱、子女给的过节费），每年节余[/font][font=Times New Roman]5.9[/font][font=宋体]万元，目前有存款[/font][font=Times New Roman]7[/font][font=宋体]万元（包括[/font][font=Times New Roman]1[/font][font=宋体]至[/font][font=Times New Roman]4[/font][font=宋体]月的结余资金）。在[/font][font=Times New Roman]8.4[/font][font=宋体]万元年收入中返聘收入[/font][font=Times New Roman]3.6[/font][font=宋体]万元属于短期收入，做理财方案时需根据该项收入的变化随时调整。[/font]


[font=宋体]生活状况分析：该家庭居住条件尚可，依靠自身的经济力量改善居住条件经济压力很大。建议生活目标为营养保健与休闲娱乐。[/font]


[font=宋体]理财方案：[/font]
[font=宋体][font=Times New Roman]一、[/font][/font][font=宋体]保险：对老年人而言，商业保险受很大限制，适合的险中较少，徐老太已[/font][font=Times New Roman]57[/font][font=宋体]岁且有轻微糖尿病，在投保寿险、健康险、医疗险时保费较高并有加费和除外责任的限制：老伴[/font][font=Times New Roman]62[/font][font=宋体]岁适合的险种就更少。建议投保意外险。尤其是意外医疗，保险公司可承担门诊费用，可节省[/font][font=Times New Roman]IC[/font][font=宋体]卡中的钱用于在药房买药或门诊看病（非意外）。[/font][color=black][font=宋体][size=10.5pt]这样对于跌倒、扭伤等意外情况就会有所保障。特别是象交通意外那样的责任保险，[/size][/font][/color][font=Times New Roman]IC[/font][font=宋体]卡不管，若肇事者无力承担保险责任，意外医疗可以解决大问题。如：[/font][font=Times New Roman]200[/font][font=宋体]元就可以购买[/font][font=Times New Roman]12[/font][font=宋体]万保额的意外伤害与[/font][font=Times New Roman]1[/font][font=宋体]万保额的意外医疗。在保险公司没有推出适合于老年人的险种之前，只做意外险即可。每年保费[/font][font=Times New Roman]1000[/font][font=宋体]元以下。[/font]
[font=宋体][font=Times New Roman]二、[/font][/font][font=宋体]投资。老年人的生活需要首先考虑[/font][font=宋体]医疗、保健、娱乐、锻炼、旅游等开支，其投资要把安全性与流动性放在首位，而[/font][font=宋体]目前的高通胀率使[/font][font=Times New Roman]7[/font][font=宋体]万元存款缩水严重，可以保留[/font][font=Times New Roman]2[/font][font=宋体]万元存款以备急用，其余[/font][font=Times New Roman]5[/font][font=宋体]万元可根据风险承受能力选择债券基金、信托基金或[/font][font=Times New Roman]FOF[/font][font=宋体]基金作中长期投资。从[/font][font=Times New Roman]2008[/font][font=宋体]年[/font][font=Times New Roman]5[/font][font=宋体]月起每月结余的[/font][font=Times New Roman]5000[/font][font=宋体]元先做短期存款，到年底将达到[/font][font=Times New Roman]4[/font][font=宋体]万元，届时再作投资筹划。[/font]
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上述案例载于2008年5月19日《半岛晨报》A25版创富周刊。