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大连金融人士解读"民间借贷破冰"新政

　"能筹到500万元,我就可以自己开小额贷款公司放贷了。"得知银监会发布了《小额贷款公司试点指导意见》后,我市一位融资业人士这样表示。
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7m6JV1[^,m"Xw5f 长期行走在"灰色地带"的民间借贷,终于将走出破冰之旅——日前,银监会和央行联合发布《指导意见》,把小额贷款公司推向市场,此举被看作是为民间借贷"松绑"。专家认为,《意见》在给大量民间资本带来新出路的同时,能真正解决小企业融资难的发展瓶颈。   根据《意见》,小额贷款公司将由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,有限责任公司的注册资本不得低于500万元,股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。b&b!@1yl
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   据人民银行有关人士介绍,早在2005年年初,央行就决定在山西、陕西、四川等5个省区开办小额信贷试点,组建了"只贷不存"的小额贷款公司,但由于央行没有金融监管和发放金融牌照的职能,小额贷款公司一直游离于金融企业之外。如今,《意见》的出台,不仅意味着小额贷款公司终于有了合法的金融"准生证",并将为小企业的发展带来了真正的福音。vu,[E.S5E[2E-V/F N
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   据了解,银监会于2007年1月份颁布的《贷款公司管理暂行规定》中曾要求,设立贷款公司,其投资人应为资产规模不低于50亿元人民币的境内商业银行或农村合作银行,不允许由自然人入股。与此前的这个《规定》相比,本次发布的《意见》对于小额贷款公司的投资人显然是放宽了要求。《意见》允许自然人、企业法人与其他社会组织投资设立经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。《意见》还进一步指出,小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金,以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。在法律、法规规定的范围内,小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额,不得超过资本净额的50%。
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   据业内人士分析,"小额贷款公司"的"小额"主要体现在"资金运用"方面,发放贷款应坚持"小额、分散"的原则,鼓励其面向农户和微型企业提供信贷服务,着力扩大客户数量和服务覆盖面。因此,与此前对于贷款公司资金运用的规定,即"贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%;对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%"不同,对于小额贷款公司的资金运用上,则要求"同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%"。
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   据介绍,贷款公司盈利渠道主要是回收的贷款利息,利率的上限放开了(但不得超过司法部门规定的上限,即贷款基准利率的4倍),下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。不过,与银行不同,小额贷款公司不得吸收公众存款。   业内人士认为,随着小额贷款公司试点开闸,意味着将会获得更多的资金投入,并在贷款利率等差异化的金融服务当中得到实惠。一项对全国20个省市地下金融状况进行的实地调查结果显示,目前全国地下信贷的规模达8000多亿元。而据央行调查统计司对民间融资的调查推算,我国民间融资规模为9500亿元,占GDP的6.96%左右。1P9bU#UVop

lx(Z%q2Z&_3ON    据央行规定,小额贷款公司贷款利率可高于银行基准贷款利率的4倍。而农信社最高贷款利率则被限定为基准利率的2.3倍。如此一来,小额贷款公司在面临较高风险的信用贷款时可用较高的利率覆盖风险。农民和微小企业对资金的需求非常大,而小额贷款公司的机制灵活,加上服务到位的话,小额贷款公司将会有非常好的盈利空间。,q%p4]e&CFnD
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   "相对于银行和典当行,小额贷款公司有独特优势。"有人这样评价。今后,可以合法地开展小额贷款业务的机构有银行、典当行,以及小额贷款公司。但因为小额贷款的单笔贷款规模很小,一般在1000元5万元之间,相对于商业银行等这样大型的金融机构来说运作成本很高,因此银行有意无意"忽视"了小额贷款业务。同时,一般的中低收入人群及小企业主通常不能提供抵押或担保,也怯于进入到商业银行、典当行等的经营场所内。另外,小额贷款公司放款速度较快,无抵押、免担保等优势都会带来相应的方便。相比较而言,此类公司的门槛更低,适用人群更广,尤其为中低收入人群提供了贷款的新渠道。 .|1D4qo&gduz
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业界预测,《意见》出台后,从事企业民间借贷的一大批地下机构会得以"亮化",因此,随着越来越多的公司有望从事企业民间借贷,在全方位竞争的态势下,企业民间借贷的成本支出也有望下降。4Rh {zMJh(Oy
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[[i] 本帖最后由 小李飞刀 于 2008-5-31 15:16 编辑 [/i]]

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