明月照我心 2008-7-27 11:51
精挑细选理财顾问
投资者现在的选择比以往任何时候都多。私人银行业曾被视为一项没有生机的金融服务，而如今，大型投资银行正加强其在这一领域的专业技能，这一业务的吸引力不仅仅在于这项业务的增长潜力，还包括它能提供更为稳定的收入来源。
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例如，在全球最富活力的财富管理市场之一的英国，排名前三甲的理财机构只占据了不到10%的市场份额，这意味着小规模理财机构有很大的业务竞争空间。会计师事务所、律师、零售银行、证券公司和基金管理公司等，都在采取类似举措，为富有客户提供服务。
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如果你认为自己的资产需要管理的话，难题在于决定应该让谁管理。一些人更喜欢自己承担这一角色，因为强制性的年度管理费将影响到投资收益，在如今这个低通胀、低回报的时代尤其如此。其他人则认为，他们没有时间管理自己的经济事务。对于这些人而言，每年支出远超出2%的管理费，包括投资管理费，是值得的。+k
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私人银行提供的顾问服务不仅仅限于如何将税项降至最低，它们还能做出意义重大的资产配置决策，既能在不确定情况下保护客户资产，还能为客户资产带来长期的实际增值。要知道，处在市场最顶端的理财机构，是那些知名投行和管家式财富管理公司，它们服务的是拥有至少1000万美元可投资资产的客户。私人银行业咨询公司ScorpioPartnership的数据显示，单在欧洲，就有约2500个管家式财富管理公司。[ P&[f'p
对于寻找理财机构的投资者而言，其选择令人困惑，这是可以理解的。但较容易的解决方法是缩小你想得到的服务和标准范围，而非考虑你想要的机构类型。
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在昔日的私人银行业，影响投资决定的往往是与银行家的关系。这些银行家引导客户将资金投向具有重大金融诱因的产品。如今，独立性是关键。因此，如果你选择全权委托———你的银行家代表你作出所有投资选择，那你需要核实你的资金是否投资于该银行的内部基金。如果是，询问一下原因。同时要确保你的投资顾问将所有佣金收入的明细让你知道。你的理财机构应按照你的利益行事，而非他人利益。-v(e
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同时，密切关注你的理财机构采用的投资策略，从它将投资的资产类别范围，到它将如何在这些领域获得专业技术都要关注。在财富管理的新时代，银行和其它机构必须不但意识到它们的优势，也需要认识到自己的劣势。你的理财经理可能是全球股市专家，但他们不大可能也是对冲基金、商业地产和税务方面的专家。考察一下他们从哪里获得技能以及他们如何做到这些。
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此外，你还应考察管理费，不要害怕向他们提问。管理费必须清楚和透明。你要清楚地知道自己将为财富管理支出多少成本？例如资产配置、基金选择或税务建议等，同时你为各个领域投资专业技能的支出是多少？询问整体费用比率。这个百分比将告诉你每年投资组合的收益要扣除的总额。/QZ#s"E!qBWl4h5yi
最后，要记住，你与一个理财机构的关系可能会持续很长时间。因此，你必须对该公司以及与你打交道的个人感到舒服。你必须对你理应得到的服务感到满意。毕竟，那是你的钱。