狗狗 2008-8-5 09:09
08年7月考试总结---综合案例试卷比前几次出的好
08年7月考试总结---综合案例试卷比前几次出的好凡是考过C的人，大多都会认为综合案例是其中最难考的一门。当然了，综合嘛，肯定是把你学的理财规划各门课程融合在一起，通过案例考试的形式来测试学员能力。难度肯定高于单科。但毕竟是水平考试，再难还有通过率的，所以每年也会有很多同学幸运全科通过。而我则很失败，一次考试偏偏拉下了综合案例，第二次重考仍然没过，以至于和老同学们相聚时，大家都会用非常同情的眼光望着我。这次已经是“三进宫”了，希望能有好运气。l x!]l"h4iUF
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好了言归正传，我毕竟考过2次了，所以有对比性。所以我可以在开题里说这次综合案例的试卷要比前几次做的好。
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原因一，这次考试基本是按照林老师所编《综合案例》课件提纲要求来出题，没有超越大纲，如果能按照提纲要求复习，考试中所见大部分考题也不会有茫然失措的感觉。如果有同学以前在培训时是认真参与制作结业案例设计工作的，相信对考试是很有大帮忙的。过去几乎所有的培训班分组做案例时，一个小组九、十个人，每次做案例从头忙到尾的总是那几个老实人，大多人都几乎做了南郭先生。而这次考试出题的风格更有“不让老实人吃亏”的感觉。
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原因二，这次考试计算题的题量比前几次要小，以前考试三个大案例里，分别都有很多关于求家庭财务目标的题目，大多涉及到要用增长型年金计算器算法求解，但因为题干给的条件太多太乱，通常考试时间一紧张，忙了半天一疏忽就容易算错或算漏。而且三个大案例都出现多道同样类型计算题，实在也有“撞车”之嫌，导致考试范围太窄，二是庞大的计算量也过多的耗费考试时间。而这次考试采用了类似AFP资格考试的风格，出了很多主观判断题，选择题。将投资规划，税务遗产筹划，养老金筹划，教育金房产规划，CFP制度等知识点都融入到情景题干中，让考生判断选择正误。先抛开这些题难不难的问题，从试卷风格上已不再过于单一计算题一统天下的局面（风险汇聚的感觉）。而是多方面考题出现，这真正体现了“综合”的特点，有点类似“资产的组合配置”，即降低了“风险”，又适合了“偏好”不一的考生，毕竟人不可能都是全才。$I2v/j IE1E{+a
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原因三，这次考试紧密的联系了实际，很多题都是针对日常工作生活中出现的问题提出解决方案，所以题目更具现实意义。例如“曾女士如何可以合法的避税，是把加盟店改为个体工商户，还是把私人宝马车以公司名义买入，还是以公司名义租车，付司机工资和保养费？”。还有根据客户的家庭财务情况，选择那些保险更实用,有子女教育金险。夫妻联合险，给丈夫买意外险等方案选择。还有一个是老教授在老伴见证下自书遗嘱，终老后将全部财产交5个儿子继承，注明老伴是执行人，问该遗嘱是够有效。答案里，有效是因为是自书的遗嘱，不受见证人规定限制。无效是因为老伴和继承人有利益冲突。请你选择。这些题目其实在课件里是找不到明确的答案的，只有在学习好课件里知识后，在平时多接触相关理财实务，在理财工作多灵活运用所学知识。才能更好的把握知识点。毕竟大家都是参加CFP培训的学员，不再是AFP启蒙阶段，眼界要放的更开阔。
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不过这次案例考试也依然存在一些问题，例如第一个大案例题干编的很好，分别把3组家庭的情况和资产负债表全部列表，各种的利率统一也列在同一表格里。考生可以方便直观的选取数据，而且这个风格和平时做案例设计也是一样的。但第二第三个案例题干风格迥然，大约三个案例是三组不同的老师做的。二三案例里，各项家财数据和利率基本是普通描述的形式出现在题干里，甚至有的利率是在表格下方以小字提醒，考试时大家本来都很紧张，不可能花大量时间去详细阅读题干内容。一旦疏忽，把通胀率，生活费成长率，学费成长率，工资增长率，贷款率，报酬率，无风险报酬率，看漏看串。考试时考生们紧张的翻试卷到处找利率数据，发出的哗哗声至今在耳边回放。真心希望标委会能体察考生考试的紧张心情，在以后编题时以简洁明了的风格出案例题干。这样也是和培训结业案例设计一致的。另外一些考生出来后也说到部分投资题里涉及到久期，期权计算，由于紧张和3个小时的疲劳，记不清相关公式了。如果试题里能将一些复杂的投资学公式列出就好了，毕竟这是考实际应用的。,g i? lE3aYp
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总的说来，这次案例考试还是出的比较有水平的。相信以后考试也将延续这种务实风格，就是通过考试引导广大同学在平时的学习中绝对不能闭门造车读死书，在学习CFP课程中要善于用发散性的思维。多想“为什么”，“怎么做”。在工作中正确运用金融理财师相关执业规程为客户服务。平时还要多关注身边财经事件积累相关理财知识（说到这里，提醒大家平时多上金库网多浏览信息，多和老师同学交流是个好办法），只有这样才能真正提高自身综合素质。X8j~ D#U5[
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我这次考前是基本按照林老师的课件范围要求复习的，所以这次考试出来的感觉比前几次要略好。但考试中很多难题还是放弃了，毕竟能力有限时间不够，综合案例考试几乎没人能全部做完的，要学会放弃两字挺难。放弃做不到的题恰恰也是为了争取时间“不抛弃不放弃 ”你本来就会的任何一道题目。另外还有很多林老师要求看的细节内容，尽管看了但只是抱侥幸心理只简单浏览，结果考试还是做错了，教训深刻！说明自己的学习还是不够，还要继续加强。考试其实是个过程，关键是要能在平时掌握运用最关键。 @t\#k D
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现在剩下的就是在二十多天的忐忑不安中等待成绩了。希望自己这次能有好运气，也希望大家都有运气。都能实现心中的预期值。