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保险监管改革的总体思路是“放开前端,管住后端”

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白银长老

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发表于 2016-1-5 15:42 | 显示全部楼层 |阅读模式

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  确保风险可控前提下维护收益率长期持续稳定
  《内控指引》采取总、分框架结构,体现为“总指引+配套应用指引”形式,对保险机构进行了具体指导。“《内控指引》以‘1+N’的形式发布,对保险机构加强内控能力建设具有非常强的指导意义。”资管协会相关负责人表示。
  该负责人称,第一,有助于保险机构提升内控能力,“全面”“细致”是《内控指引》的鲜明特点。《内控指引》明确了内部控制的目标和原则,并对控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督等关键环节作出了明确规定。同时,(1)-(3)号应用指引进一步明确了银行存款、股票及股票基金投资、固定收益投资业务各个环节的操作规范与控制要求,也规定了每个业务岗位的具体职责。
  “今后还会出台针对不动产、股权等投资业务的应用指引。各项标准细致清晰,具有很强的操作性。”
  第二,有助于开展保险机构内控监督,以往第三方审计机构在保险机构资金运用审计过程中,由于审计标准不一致,审计结果的有效性存在较大的差异。
  “《内控指引》发布后审计标准全行业统一,更加有助于第三方审计机构发挥对保险机www.188bx.com构资金运用的监督作用。”
  上述负责人称,《内控指引》以风险为导向,促使保险机构投资者更加注重投资稳健、配置科学、资产安全,更加注重资产负债匹配、长期投资和价值投资,在风险可控前提下维护收益率的长期持续稳定。
  依靠市场力量有效管住后端风险
  保险监管改革的总体思路是“放开前端,管住后端”。“放开前端”,就是要减少事前的行政许可,改变主要依靠审批、核准等事前管制手段来防范风险的监管方式,把经营权还给市场主体,也把风险责任交给市场主体。“管住后端”,就是要加强事中和事后的监管,有效防范风险,及时化解风险,坚决守住风险底线,切实保护保险消费者利益。
  “《内控指引》是构建‘放开前端,管住后端’全新监管框架的具体举措。”资管协会负责人从两方面进一步阐述道。
  首先,随着保险资金运用“放开前端”步伐推进,目前国内保险机构在投资渠道上获得了前所未有的开放,投资渠道更加多元化,覆盖到境内、外市场的公开、非公开市场的业务,需要一套完善的事中、事后监管框架与之相适应。
  其次,“管住后端”的需要。近年来整个保险行业高速发展,保险资金运用规模已经突破12万亿元,但是行业监管资源仍然紧张,迫切需要转变监管方式,从传统以监管为主转移到依靠第三方审计机构、协会等市场主体为主,依靠市场力量有效管住后端风险。

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