博瑞金融论坛—中国金融圈大联盟社区

 找回密码
 注册

QQ登录

只需一步,快速开始

扫一扫,访问微社区

搜索
查看: 1883|回复: 1

[分享] 汽车金融必修课,这些业务术语你造么?

[复制链接]

670

主题

1517

帖子

11

精华

黄金长老

Rank: 7Rank: 7Rank: 7

性别
保密
发表于 2015-3-3 09:24 | 显示全部楼层 |阅读模式

马上注册,结交更多金融圈好友,享用更多功能,让你轻松玩转博瑞社区。

您需要 登录 才可以下载或查看,没有帐号?注册

x
信息爆炸的社会,我们每天接触到很多新词汇,而那些在脑海中已有的词汇慢慢被侵蚀,越来越模糊。尽管听懂,却不知所以然。尤其是面对专业性极强的汽车金融行业常见的一些 术语,正确理解它们的意思,才能更好更快地理解我们的产品及业务。

这里有一些大家日常接触非常多的词语,他们有很大的关联性,所以也是最容易混淆的。

1、第一组术语:渗透率,批复率,有效率

渗透率
指一定时间范围内通过汽车贷款方式销售出去的车辆在整体销量中的比值。
举例:某4S店当月销售汽车100台,其中贷款购车20台,则渗透率为20%。零售贷款渗透率是衡量一个4S店汽车金融业务做得好与不好的最直观的指标,也是衡量整体行业发展成熟度的重要参考。

目前国内平均汽车零售贷款渗透率不足20%,而发达国家这一比例早已超过60%,有些发达国家甚至达到80%以上。随着消费习惯的成熟,未来的中国市场这一比例必将大幅提升,这也正预示着未来汽车金融市场的巨大潜量。

贷款批复率
衡量汽车金融机构申请风险敞口的重要指标。即在所有递交的贷款申请中被接受和批复的数量占比。一般而言,对于贷款申请,汽车金融机构有四个处理意见,即我们常说的A\Q\R\C,一般批复率是指A(全额批复)+Q(有条件批复)的总和。

举例:4S店同样递交100个申请,一般银行机构差不多能批60个,而汽车金融公司能批80个左右。可以看出汽车金融机构的风险敞口比银行要大,这也是市场竞争力的一部分。

贷款有效率
指一定时间范围内完成的汽车消费贷款台次数与汽车贷款申请总量的比值。
举例:某4S店当月销售汽车100台,当月申请汽车消费贷款30单,审批通过了25单,其中实现放款的车辆为25台,同时还有5台上个月的贷款申请也在本月实现放款,即本月零售放款为30单。那么贷款申请率为30%(30/100=30%),贷款批复率为83.3%(25/30=83.3%),渗透率为(30/100=30%),有效率为100%(30/30=100%)。

2、第二组术语TOP,TOD

这两个指标和审批通过率一起成为衡量金融机构信贷服务力的一组最基本关键指标。

TOD(To Be Determined)是指从递交贷款申请到被批复的时间,这是金融机构快速响应与否的重要表现,行业内领先的金融机构基本都把TOD控制在1个工作日以内。

TOP(To Be Paid)是指从递交申请到贷款放款的时间。建立在优秀TOD基础之上的TOP表现,可以进一步凸显金融机构的服务力。

汽车金融机构在内部对于信贷审批岗位的考核,也会把TOP和TOD作为重要的绩效指标。

3、第三组术语ROA,ROE


这两个指标是衡量汽车金融机构财务表现最基础的两个指标。

ROA(Return on Assets),即资产收益率,又称总资产收益率,也就是用来衡量每单位总资产创造多少净利润的指标。

ROE(Rate of Return on CommonStockholders’ Equity),即净资产收益率,又称股东权益报酬率,是用来衡量每单位净资产创造多少净利润的指标。

举例:某汽车金融公司,注册资本金10亿元,整体负债90亿元,那么总资产就是100亿元,假设2013年ROA是3%,那么其净利润就是100*3%=3亿元,而ROE则为3/10=30%(这里的例子比较简单只是为了方便大家理解,实际中一般还会有未分配的利润和盈余公积等其他因素的存在和考量)。

4、5C原则

了解汽车金融不能不了解5C原则,这是风险控制的基础。再说大一点,任何基于个人客户的信贷模型建立基本都离不开这里的5C原则精神。

5C原则是针对零售业务申请人的客观具体情况进行全方位评估的一组重要参数指标,一般而言金融机构会从5个方面来评估申请人是否符合自己的价值观,以此对零售申请做出信贷决定的信贷标准。下表的详细分析可以帮助我们更好的理解这个基本概念。

指标
释义
目的
评估
Capacity
申请人的能力/实力
了解申请人的能力和申请贷款金额及车型是否匹配
申请人家庭收入情况、个人或者主要家庭财产,工作单位的规模和职务或职称、受教育程度等
Capital
申请人的资金
判断客户按揭时偿还的能力
申请人的首付款、实际收入、申请人需支付月供款和其他按揭业务,必要的生活支出
Credit
申请人的信用记录
考察申请人的信用记录和诚信度
申请人的还款记录,信用卡信用额度,使用记录和还款记录,其他银行或金融机构对申请人的信用等级评定
Character
申请人的性格
考察申请人性格中是否有潜在违约的风险考察其稳定性和是否易于交流、沟通
申请人工作居住的稳定性和延续性,户口所在地、年龄、申请人婚姻和家庭的稳定性、是否有不良嗜好等
Collateral
贷款回收或者催收的可靠性
如果不还钱能催收成功吗?明确贷款可以按合同要求收回或发生催收时确保抵押资产的安全完整,最大限度地控制风险
申请人及担保人、辅助联系人居住地点,可查找和稳定性,以及申请人的个性是否对催收有不利影响等
我们买票为回家,他们回家为投票。

0

主题

12

帖子

0

精华

潜力会员

Rank: 3Rank: 3

发表于 2015-5-19 23:13 | 显示全部楼层
你好,我做第三方支付平台,有国家支付牌照,安全放心。需要签约网上支付接口,了解的朋友,可以联系我QQ2765376005   q群230129470
您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册

本版积分规则

小黑屋|手机版|站长qq:19916961|投诉举报|辽公网安备 21020402000478号|博瑞金融社区 ( 辽ICP备16006943号-1  

GMT+8, 2019-12-14 23:22 , Processed in 0.089804 second(s), 35 queries , Gzip On.

Powered by Discuz! X3.2

© 2001-2013 Comsenz Inc.

快速回复 返回顶部 返回列表