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[分享] 中行在线供应链金融样本:电商平台搭桥“银企对接”

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白银长老

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发表于 2015-4-3 09:52 | 显示全部楼层 |阅读模式

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导读:中行针对网新数码及其经销商分别提出了解决方案。经销商方面,解决方案为中行的“销易达”产品:凭借核心企业网新数码提供的信用支持,中行为其下游经销商提供融资,款项用于向网新数码支付货款。

针对核心企业网新数码方面,解决方案则为中行的“融信达”产品。该方案分四步走:首先,企业向经销商发货并产生应收账款;其次,企业向中银保险投保信用险,将赔款权益转让至中行;随后,企业通过系统批量转让应收账款并获得无追索权融资;最后,经销商到期支付应收账款时,款项直接汇划至中行。全程同样在线操作。

“供应链金融”这一舶来品,在中国落地生根已有十数年。中国银行最近几年在供应链金融领域正不断加大投入力度。


“2014年,中行供应链金融业务规模近1万亿,发生额相比2009年的740亿大幅增长,年复合增长率达68%。”据中行贸易金融部副总经理姜煦介绍,截至2014年末,中行已完成华为、富士康、比亚迪、东风汽车等超过500家核心企业的供应链金融项目,并为其超过8000家的上下游中小企业提供融资、现金管理等服务。

所谓供应链金融,是指银行采用“1+N”的模式,在向作为“1”的核心企业提供服务的同时,基于对核心企业信用的认可,向其“N”个上下游中小企业提供融资服务。在该模式下,原本因为缺乏担保物而无法获得银行贷款的中小企业,得以获得银行较低成本的贷款支持。

据悉,中行此前开发的供应链金融业务系统(“SCF系统”),已实现供应链金融操作的全覆盖,通过网银、银企直连等方式拓展在线供应链金融业务,自2011年首个项目落地以来,已累计为300余家企业发放融资过百亿。

尽管在线业务规模占比不足百分之一,但据姜煦介绍,中行今年的一个工作重点将是“深度介入网络供应链金融”。

“银企直连”样本
“在线”驱动供应链金融,一个典型的例子是中行的“网新数码供应链金融与现金管理产品组合方案”。浙江网新数码有限公司(下称“网新数码”)是联想集团的一级分销商,主要负责联想消费类电脑的销售,下游经销商超过150家。

“网新数码产品的销售周期大约是一个月。我们给经销商发货以后,经销商需要在半个月内付款。”网新数码常务副总经理郑承秉向记者表示,在其传统赊销或现金提款的业务模式下,网新数码产生的应收账款,以及经销商的垫资,平均有半个月的“时间差”,占压资金,并逐渐成为二者的发展瓶颈。

中行针对网新数码及其经销商分别提出了解决方案。经销商方面,解决方案为中行的“销易达”产品:凭借核心企业网新数码提供的信用支持,中行为其下游经销商提供融资,款项用于向网新数码支付货款。

“考虑到网新数码经销商融资业务笔数多、单笔金额小、业务处理时效性要求高,且大多数经销商分散在全国各地,不适合采用传统纸质现场办理业务的模式。基于网新数码拥有成熟的电子商务平台,中行决定以‘银企对接’的方式为其提供在线供应链融资方案。”中行浙江分行贸易金融部总经理杨水平介绍。

该方案中,经销商通过网新数码的电子商务平台下单并提出融资申请,网新数码将订单及融资申请通过银企直连专线推送至中行的SCF系统,中行审核通过后针对经销商的融资申请实施批量放款,融资到期后经销商可通过网新数码的电子商务平台向银行发送还款申请,银行作扣款处理。经销商可实现从融资申请、发放贷款到还款的全程“无纸化”处理,融资发放及归还则实现了“T+0”处理。

网新数码下游经销商、杭州华昌电子技术有限公司董事长陈昌庭向记者表示,由于缺乏抵押品,其公司过去无法从银行直接获得贷款,但在中行的供应链融资服务框架下,不但可获得贷款,随着公司与网新数码合作的深入,授信额度还可能逐年增加。“2013年是130万,2014年大概是180万-200万,现在是270万。相比社会融资等其他渠道,成本低了很多。”

针对核心企业方面,解决方案则为中行的“融信达”产品。该方案分四步走:首先,企业向经销商发货并产生应收账款;其次,企业向中银保险投保信用险,将赔款权益转让至中行;随后,企业通过系统批量转让应收账款并获得无追索权融资;最后,经销商到期支付应收账款时,款项直接汇划至中行。全程同样在线操作。

核心企业通过该方案,可将原本半个月左右的回款期大大缩短,提高资金周转效率。尽管在信用险投保上有所支出,但同时也将风险留给了中行。

这同时也意味着,中行需要充分把控核心企业下游企业的信用风险。

“我们每年都要与核心企业重新梳理一遍下游企业,信用好的、业务往来增加的,提升相应的授信额度;信用差的则减少授信,甚至从名单里删除。”杨水平表示,下游经销商名单和授信额度均需通过中行与网新数码共同制定的准入体系考核更新。
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