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如何有效防范保险资金运用风险

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白银长老

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发表于 2016-1-5 15:38 | 显示全部楼层 |阅读模式

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  188保险网介绍:2015年最后一个季度,“险资举牌上市公司”站在风口浪尖。
  保险公司举牌作为一种市场行为和险资资产配置的需求,有其内在合理性和迫切性。近日,监管层出台了一系列新政,旨在增强险资运用的合规性、安全性,从而有效防范保险资金运用风险。
  2016年1月1日,《保险资金运用内部控制指引》及《保险资金运用内部控制应用指引》(第1号-第3号)(以下简称《内控指引》)开始施行。《内控指引》从哪些方面对保险行业作出具体指导?监管层在2015年末新政连发的目的是什么?险资资产配置存在哪些风险?2016年保险资金大类资产配置格局将会怎样?针对这些问题,《中国保险报》近日专访了中国保险资产管理业协会(IAMAC,以下简称“资管协会”)的相关负责人。
  有效控制系统性风险、提升行业竞争力
  《内控指引》是中国保险资产管理业改革发展历程中的标志性文件,是多年来监管理念、思想、机制、技术、手段等方面经验的全面凝结,是保险资产管理及其监管体制机制市场化改革的重要里程碑,对加强保险资产管理内控、维护保险资产管理安全运行、防范系统性风险、提升保险资产管理业市场竞争力具有深远意义,直接关系着保险资产管理业的长治久安和可持续发展。
  资管协会负责人指出,从《内控指引》出台的意义来看主要包含以下三个方面:
  一是有效控制系统性风险,《内控指引》是一套既有体系化又具有操作性的监管制度。《应用指引》(第1号-第3号)分别对银行存款投资、固定收益投资、股票和股票型基金投资的关键环节制定了内控标准和流程,将有效防范上述投资领域的主要风险和问题,比如股票投资领域的资产配置风险、内幕交易和利益输送风险等问题。通过一段时间的运行,行业各家保险机构如果都能达到《内控指引》标准,那么行业出现的风险可能是个别公司,而不是行业性的,系统性的风险将得到有效控制。
  二是提升行业竞争力,内控能力是保险机构参与市场竞争,参与国际竞争非常关键的因素。目前保险资金运用环境已经发生了很大变化,前端虽然已经放开,但是部分保险机构的内控能力并没有跟上,《内控指引》的出台,将有效督促保险机构加大内控能力建设投入,最终提升行业的综合竞争力。
  三是有助于进一步放开前端,《内控指引》的一个重要指导思想就是让市场主体在保险资金运用过程中发挥更大的作用,因为市场主体更了解风险,也是最终风险的承担者。保险机构通过内控能力建设,全行业的内控能力会有较大的提升,将有助于监管放开新的市场和新的品种。
  可以说,《内控指引》及其应用指引的重大意义和深远影响,决定了其必将成为中国保险资产管理行业的“偿二代”。
  该负责人表示,作为金融自律组织,资管协会的四大职能包括“维权、服务、自律、创新”。成立以来,协会立足于服务行业、服务会员,会针对各项监管新政开展行业学习和培训。“1月份,协会将针对《内控指引》进行专场培训,加深行业对政策的认知,架起政策发布到行业实操之间的桥梁。”
  新政频出背后其实是监管理念和监管方式的深刻转变。“风险”导向下的监管体系将对险资运用方向产生积极和深远的影响。
  “从行业的角度看,2016年开始运行的偿二代监管体系、《内控指引》都是新监管体系的重要组成部分。”该负责人指出,新的监管体系鲜明的特点就是以“风险”为导向,强化保险资金运用“后端”的管理,从而提升保险机构的风险管理能力,有效控制行业系统性风险。互联网网上买保险。


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