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基金+品牌:担保资源优势重组的路径选择

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发表于 2009-2-15 10:14 | 显示全部楼层 |阅读模式

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广东中盈盛达担保投资有限公司发展规划部总经理 张人毅

    基金,这里指由各级政府或商会、协会等社会团体设立,旨在促进特定行业、机构、组织等发展,不以盈利为目的的资金,包括中小企业扶持基金、自主创新基金、技术改造基金、互助基金等。这些基金基本上由政府部门负责操作,由于缺乏专业机构打理,其间泥沙俱下,鱼目混珠,未能有效实现基金设置的初衷,一批基金惨淡经营,举步维艰。与此同时,一些地区的政府部门积极转变职能,尝试将基金交由品牌专业担保机构运作,发挥其信用放大功能和专业运作水平,而政府部门退居幕后进行监督,使基金焕发了新的活力,产生了良好的经济和社会效益,顺德区中小企业信用担保基金运作经验就是一个很好的范例。
    一、顺德区中小企业信用担保基金设立的背景
    顺德位于广东省佛山市,面积806平方公里,人口200万,2006年全区GDP突破1000亿元,连续多年位居全国百强县(区)前两名。顺德是著名的家电、家私等产品制造基地,区内拥有美的、格兰仕、科龙、万和、万家乐、联邦、皇朝等国际名牌企业。围绕着这些优势产业,产业集群基地和工业园星罗棋布,发展势头强劲。据统计,顺德目前有1.8万多家工业中小企业,占顺德工业企业总数的98.5%,中小企业成为了顺德经济的重要组成部分,成为顺德经济持续协调发展的强大推动力。
    与全国许多地区中小企业状况相类似,顺德中小企业也面临着银企信息不对称、信用状况难以达到银行贷款要求引起的银行惜贷问题,区内大多数商业银行对中小企业采取比较严谨的信贷政策。
    为突破成长性较好的中小企业融资瓶颈,顺德区出台了《关于促进中小企业发展的工作意见》等文件,政府相关部门经过深入调研,充分借鉴国内外先进地区经验,根据顺德中小企业发展实际情况,决定由区财政安排专项资金设立中小企业信用担保基金,联手专业担保机构、商业银行,对优质中小企业贷款给予信用支持,构建政府引导、市场化运作的全方位、立体型的中小企业间接融资服务体系,推动成长型中小企业做强做大、做精做专。
    二、顺德区中小企业信用担保基金的基本运作方法
    (一)基金设立和管理
    顺德区中小企业信用担保基金(下称基金)由区财政拨款设立,总额为5000万元,存续时间从2006年7月1日起至2011年6月30日结束,为期五年。
    由经贸、财政、审计、人民银行、银监等政府职能部门组成“顺德区中小企业信用担保基金监督管理委员会”(以下简称基监会)作为基金运作的监管机构。
    (二)基金运营商的选择
    基金采用政府招标采购方式在佛山市内公开招标,选择2家实力雄厚、信誉良好、担保规模领先、风险控制严格并在顺德区工商部门注册登记的专业担保机构作为基金的合作担保机构,对担保基金进行专业化运作。同时,基监会选择若干家在顺德区内设点经营的银行作为担保基金的合作银行。经过激烈竞争,广东中盈盛达担保投资有限公司成功中标,成为担保基金的主运营商。
    (三)基金服务对象的产生
    顺德区域内注册的有资金需求的企业,均可通过各镇(街道)经发办、各行业商会(协会)提交相关资料申请基金担保贷款,也可以通过合作担保机构和银行推荐。申请资料上报区经贸局,初审符合资格的企业,征询工商,税务,海关,人民银行等相关职能部门无异议后,进入优质中小企业受保名单,对外公布。
    优质中小企业评选标准
1.科技型、出口创汇型、配套加工型、资源综合利用型中小企业,及具有一定产业集群基础的行业内的成长型工业中小企业;
2.年销售额3亿元以下、资产总额4亿元以下;
3.资产负债率不得超过70%,企业销售额年增幅在10%以上,应交税金年增幅在5%以上;
4.企业及主要股东的银行信贷没有不良纪录,在税务、工商、海关、人民银行等部门纪录良好。
    (四)基金担保和放贷程序
1.进入优质中小企业名单的企业可以向合作担保机构申请贷款担保,合作担保机构受理企业申请后,对符合要求的企业办理担保手续。
2.通过合作担保机构担保的企业经合作银行审核同意贷款的,合作银行将与担保机构及申请企业签订相关合同,办理担保贷款手续。
    (五)基金风险控制与补偿
1.基监会、合作担保机构和银行建立风险预警信息传达机制,当企业贷款逾期率达到3%时,合作银行有权停止发放新的贷款基金。
2.担保贷款损失由基金承担30%、担保机构承担70%,基金发生的损失由区财政及时予以补充。
3.发生代偿时,由运营担保机构先行代偿,基金在60天后向担保机构补偿其中的30%。
    (六)基金效益评估
    根据基监会、担保机构、合作银行三方签订的合作协议,担保基金每年最多可为入围基金会框定的区内优质中小企业提供5亿元的贷款额度,预期每年可为200户中小企业提供贷款,每年新增销售额20亿元,新增利税1.5亿元,新增就业岗位4000个。受益企业享受快捷的审贷程序、绿色担保通道和优惠担保费率,企业发展的资金压力得到缓解,融资成本大幅下降。
    三、基金+品牌:实现了担保资源优势重组
    顺德区中小企业信用担保基金采用“政府出资、专业运作、定向扶持、风险分担”的模式,实现品牌担保机构与政府基金的优势互补,保证了担保基金的效能得到最大程度的发挥,取得了良好的经济和社会效益。
    在国内部分政策性和互助基金型担保机构举步维艰,人才、资金、后续保障难以为继的情况下,实行担保基金选择品牌担保机构代理,在品牌担保机构与基金之间找寻接口,运用品牌担保机构的潜在价值,优化担保资源的配置,提高担保基金的运营效益,提升担保整体水准,这应该是一个担保资源优势重组的非常好的路径选择。顺德区中小企业信用担保基金运作模式给我们的启示是:
    (一)运用市场化手段实现了政府的产业意图
    政府相关部门组成的基监会,负责制定担保基金管理和运作规则,通过规范基金的运作机制来实现政策目标;负责分批筛选推荐成长性好的企业名单,明确了基金扶持对象,体现了政府的产业发展意图;负责以公开招标方式选定基金运营商,体现了政府支持担保行业发展和扶持龙头企业的政策意图。
    (二)品牌机构代理保证了基金的规范高效
    品牌担保机构积累了良好的资质,具备了必须的资料积累、信息收集及优秀专业人才储备,其资信容易调查、可控,作为专业的第三方,严格按照业务规程操作业务,提高了担保可信度高。专门化的工作人员经过长期训练,掌握了从事信用担保工作所要求的法律、经济、技术、工商管理、财务等方面的知识和技能。有效的风险分散和化解机制,增强有效供给的能力,相互制衡的组织构架、资金运作平衡机构,保障基金的运行安全和行业的可持续发展。
    (三)代理担保基金释放了品牌机构的市场价值
    品牌担保机构,具有成熟规范的担保运营模式,能快速的针对不同的市场状况,量体裁衣,开发适应市场的新的业务产品,提升基金的运作效能。由中盈盛达运作担保基金,跨越了政府专门新设立一个担保机构在初创阶段的探索,化解了担保专业人才短缺的矛盾,使品牌机构的社会价值得到充分发挥,扩大了担保机构的专业功能覆盖范围,提高了基金运作质量。
    (四)担保资源有机重组实现了各方和谐共赢
    基监会对基金运营商限定担保费收取标准和反担保条件设置,同时要求合作银行贷款给予优惠利率,有效地减轻受保企业负担,降低了企业融资成本,从而达到了扶持中小企业发展的目的。担保机构受托担保基金,政府除了给予一定的补助,还对担保损失进行部分分担,从而保障了担保机构的基本收益,降低了担保机构风险;更重要的是能使担保机构提高担保实力、扩大品牌影响力。银行在为中小企业贷款过程中有效控制了风险,扩大了贷款额,获得了良好收益。

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发表于 2016-7-18 14:29 | 显示全部楼层
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