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[分享] p2p网贷借力金融科技业绩翻番

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精华

白银长老

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广东省 深圳市 罗湖区
职业
互联网金融|p2p
发表于 2017-1-6 16:03 | 显示全部楼层 |阅读模式

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2007年消费金融在广东地区开始试点,直到2015年才进入迅速崛起时期,这体现在其盈利能力、客户群体、投资规模都呈几何增长之势。中国的消费信贷的市场巨大。从消费信贷占总贷款余额的比例来看,中国消费信贷远远未到饱和阶段。
数据显示,2016年中国消费信贷规模预计在23万亿元,2019年预计将超过41万亿元。
日前p2p网贷平台宜人贷在北京召开上市一周年发布会。据宜人贷2016年第三季度财报发布的业绩展望,宜人贷2016全年预计促成借款总额为197.5亿元至200亿元,相比2013年的全年2亿元交易规模,短短三年内,宜人贷实现了100倍的增长速度。
消费信贷市场潜力巨大
从市场潜力来看,目前中国消费信贷占总贷款余额的比例为20%左右,而发达国家在50%左右,行业发展的空间还很大。数据显示,2016年中国消费信贷规模预计在23万亿元,2019年预计将超过41万亿元。
消费金融行业的推动,其本质是大众消费观念和习惯的转变,而科技的运用是加快这一转变的催化剂。拿住房贷款来说,目前住房贷款占据了国内居民信贷75%,伴随住房贷款的推动,国人对于自身购房能力的评估标准早已由全额支付能力转变为首付款支付能力和尾款的偿还能力。未来这样的转变将会在更多的领域发生。
正是瞄准国内消费金融万亿级市场,近几年参与的主体和业务模式才日趋多样化。截至目前,中国的消费金融市场已形成由银行、消费金融公司、小额信贷公司、电子商务公司等参与的多元化、多形式共同推动的消费金融业态。
大数据扮演风控重要角色
尽管发展潜力巨大,但消费信贷市场也面临巨大的挑战,其中最大的一个短板就是风险控制问题。一直以来,信用问题是中国一个较大的社会问题:法制体系不够健全,欺诈成本偏低是诱发信用危机的主要原因;
而另一方面中国的征信体系也不够完善,信用数据缺失,征信报告覆盖人群仅占20%—25%。如何有效识别、全面记录每个人的信用状况是解决这个难题的重要环节。
换言之,如何通过有效的途径和方法,实现消费信贷的有效风控,同时提高放贷的效率?并探索成功的合作模式,这些都归功于一套由大数据构建起来的风控模型。风控离不开大数据。因此构建了一套强大的风控模型是关键性因素。
宜人贷早在创立初期就提出中国需要创出一套适合自身需求的信用评价工具和体系,运用科技的手段挖掘客户全方面的数据信息并建立关联,让更多的客户获得建立信用和释放信用价值的机会。这种模式区别于发达国家惯用的传统征信模式,其关键在于引入了更为先进的科技手段挖掘数据、运用了更为强大的数据分析体系寻找数据关联性的能力。
据悉,通过科技手段和大数据,目前宜人贷已实现了从金融行为、工作学历、网络行为、社交行为、乃至GPS定位等几十个维度对客户进行深度数据抓取和分析,未来这种数据抓取和研究还将不断持续,将不断扩大并覆盖到更多未被覆盖的金融客户和金融需求。
   综上所述,未来p2p网贷不再是以人口红利过活的时代了,随着行业的成熟,各个网贷系统平台的产品都大同小异,而能够异军突起的平台必定是掌握着核心金融技术的平台,金融技术是优质金融服务的支撑,也是安全风控的技术保障。

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