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[分享] 福惠科普 | 12种商业保理业务模式操作特性简析

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居住地
北京市 朝阳区
职业
银监|证监|保监会
发表于 2017-11-21 16:15 | 显示全部楼层 |阅读模式

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其实商业保理的业务模式有很多种,今天福惠保理就向大家简单的、概括性的介绍12种商业保理业务模式操作特性。

金融产品结合科技正在不断的创新,平台经济下商业保理服务模式也正发生重大改变。传统保理业务对客户源、资金方的依赖大。而通过结合平台资源所掌握的交易、物流、资金流数据的整合,基于大数据分析和渠道引入形成了可开拓的多元化服务模式。

1经济模式下保理业务开拓资源

更多商业保理公司的服务模式也趋向精细和特色化,向细分市场下精耕细作进行转型。

2十二种保理业务模式操作简析

01直接保理

代为买方提前垫付大部分款项促成赊销,保理公司常见的主要业务方式。

举例:医疗器械供应商A公司医院签订设备供应合同,完成设备采购,交付医院并验收合格。A公司为更好开展业务,联系保理公司解决资金问题。保理公司对A公司与各医院以往合作情况及风险评估后,开展保理服务。


02反向保理

代为买方盘活供应链网络,保理公司取得批量优质客源。

说明:正保理的对象是卖方,反保理的对象是买方。


03联合保理

多方保理商资金互补组团为超大型的项目融资或资源优势互补。

举例:A建筑公司承接了一房地产项目。需要大额资金支持。B保理公司吃不下大额的单子,又不想放弃这个项目。于是就联系C、D保理公司一同为A建筑公司提供保理服务。


04再保理

多方保理商应收账款债权的再转让,资金实力和风控营运能力得到互补。

举例:A保理公司因需要增加自己的资金池,投入的新的业务中,将手里的一些保理交易单转让给其他保理公司,从而补充自身资金池。


05居间保理

保理公司作为代理机构、分销渠道进行运作,扩大业务量;部分资金实力薄弱、资源优势雄厚的保理公司,根据市场需求提供营销渠道的特色服务。

举例:A公司向B公司供货,B公司卖出货后才会向A公司付款,A公司需要周转资金。保理公司向C公司提供A、B公司间的交易材料,由C公司向保理公司提供资金。然后保理公司向A公司支付货款。


06工程保理

保理公司量身定做非标准产品,依项目回款特点而设计,与行业的资金使用、资金需求规律相适应;融资规模与应收项目款规模相关,不受企业规模限制。

举例:开发商开发一个楼盘,需要大量资金。开发商将从事工程建设服务形成的应收账款转让给保理,保理商考察合格后,为开发商提供综合性保理服务。


07产业链保理

保理公司利用集团产业链优势,基于真实交易背景的实体经济与金融业务结合起来,对接与整合商流、物流、信息流、资金流和人力资源。

举例:A公司做奶制品加工。C公司采购,但需销售后支付A公司货款,B公司需要给A公司提供牛奶,需要A公司先付费。A公司自身也需要生产资金。保理公司考察A、B、C公司产业链完整,且有还款能力,便向此产业链提供资金。


08协议保理

保理公司服务的买卖双方企业合作关系比较紧密且融洽,为促成赊销达成稳定交易关系,共同承担保理融资利息。

举例:A公司长期向B公司供货,B公司售出货品后再向A公司付款。B公司资质良好,保理公司为A公司提前提供资金,但A公司不愿单独承担利息,与B公司达成协议,双方共同承担保理利息。


09链式保理

保理公司透彻分析行业运营规律后提前满足卖方备货阶段的融资需求,帮助卖方扩大贸易机会、减少资金占用。

举例:A公司需向B公司付款后采购设备,销售给C公司,C公司收到设备验收合格后2个月内向A公司付款。保理公司认定C公司还款能力后,为这笔交易提供资金,C公司在设备验收合格后将款项支付给保理公司。


10应收租金保理

保理公司依照租赁期限、租金可调的业务特点而设计,突破一般应收账款对应产品固定付款条件的限制。

举例:A公司将设备租给B公司,每月1万元,租期12个月,B公司按月支付租金。保理公司为A公司全部租金(12万元,扣除利息),A公司提前拿到应收的租金,B公司每月向保理公司支付租金款项。


11保证担保

保理公司将贸易信保/担保作为增信措施,减少应收账款坏账风险,提高保理核定额度,为企业解决融资门槛。

举例:保理公司认为某核心企业还款能力不足时,又另一家资质好的企业提供担保,在核心企业无法还款时,这家资质好的企业负责偿还欠款,以此给核心企业增信,使保理公司愿意为核心企业提供服务。


12循环池保理

保理公司将小急频账款打包成可操作的保理产品,池内应收账款可置换、池内回款资金符合条件下可支取使用。

举例:超市某供货商长期向一超市供货,保理公司为该供货商提供资金。超市每月向保理公司结款。供货商再次进货,保理公司将收回的款项再次提供给供货商,收回多少,提供多少(扣除利息)。


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