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[原创] 宝付用户购置数万元保险,两年后却取到三千元?

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青铜长老

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发表于 2019-4-1 16:26 | 显示全部楼层 |阅读模式

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宝付用户购置数万元保险,两年后却取到三千元?
宝付用户购置数万元保险,两年后却取到三千元?其实这种事情真的很多,我们身边也是随处可见,所以都会说投资有风险,理财需谨慎。首先声明一下,虽然在日常生活中很多人热衷于谈论保险理财,但实际上现在并没有一种叫做理财型的保险。2017年,原保监会就发布了著名的134号文,明确指出保险产品的命名和宣传材料中都不能出现"理财""投资计划"等表述。所以说......
长期以来,保险公司习惯于将万能型、分红型、年金险、增额终身寿这类带有一定收益性质的保险称作理财产品,包括银行等代销渠道也习惯于将这类产品称之为保险理财。
给产品包装一下就变成了教育金、婚嫁金、创业金、祝寿金、养老金,但其产品内核仍然是浮生君提到的上面几种,不外乎其左右。
之所以要进行这样的包装,是因为这种叫法更贴近普通大众人生各阶段的需求,人从出生到迟暮,都要经历教育、结婚、工作、退休、养老等各个阶段,保险产品经过理财包装后,从名称上贴合了这些需求,这样就更容易打动消费者。
但是,所谓理财保险在人生各个阶段拿到的这个金那个金,其实都是对个人所持有保险产品现金价值的一个提取,并非额外增加的资金。这个现金价值本来就属于保单持有人,即使没有在约定的各个阶段进行领取,它们仍然存在于你的保单账户现金价值之中。
因此,所谓教育金、婚嫁金、创业金、祝寿金和养老金,它们只是对保单现金价值分配的一种方式而已。如果保险公司不进行分配,我们也可以根据自己的需求,在不同的阶段自行进行分配。但是老百姓不知道呀!如果保险产品都用理财、投资来进行描述,再辅以设置各种金,普通消费者容易误以为保险产品有很高的收益,脑子一发热,将保费预算都用来购买保险理财了,反而忽略了配置保障的重要性。这不符合"保险姓保"的原则。所以,为了遏制保险产品偏离保障,避免消费者陷入误区,监管在2017年通过134号文规定不准给保险产品冠以投资理财的名称。
理财型保险由于风险保障成本很低,所以保费用于投资的占比就很高,产生的收益自然要比保障型保险多得多。但是保险投资以稳健为主,国内监管对投资渠道的限定更为严格,主要是高信用债券、银行存款、央行票据、货币基金、不动产投资等,涉及权益类股票等高风险投资较少,因此从预期收益来看,理财保险绝对不是高收益的代名词!

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